近年(nián)來(lái)，中國(guó)人(rén)民(mín)銀行緊扣宏觀政策導向和微觀市場需求，發揮“政府+市場”雙輪驅動優勢，充分(fēn)調動市場各方的積極性，合理(lǐ)平衡發展、創新與規制的關系，全力推動我國(guó)企業征信市場高質量、可(kě)持續發展。
統計(jì)顯示，截至今年(nián)6月末，在人(rén)民(mín)銀行各地分(fēn)支機(jī)構備案的企業征信機(jī)構130家，資産規模達到85.4億元，從(cóng)業人(rén)員(yuán)達到1萬多人(rén)，僅2019年(nián)上半年(nián)就(jiù)對外提供企業信用報告、企業信用評分(fēn)、企業信用畫(huà)像、企業身(shēn)份驗證等各類征信産品和服務22億次。
數據的采集是企業征信機(jī)構的發展源泉。有了全面、實時更新的數據，企業征信機(jī)構就(jiù)能從(cóng)不同數據繁雜的關系中找到真正的數據價值。随着我國(guó)政府信息公開力度的加大(dà)和企業信息網絡透明度的提高，人(rén)民(mín)銀行指導市場化征信機(jī)構從(cóng)不同渠道采集小微企業的工(gōng)商登記信息、稅務登記信息、使用電力的電表信息、使用自(zì)來(lái)水的水表信息、海關報關表信息、環保達标信息、勞動用工(gōng)信息、企業主及其合夥人(rén)的不動産和機(jī)動車登記信息、企業主及其合夥人(rén)的獎懲信息與法院訴訟執行信息等數據，用這些客觀的數據來(lái)綜合判斷企業的真實身(shēn)份、經營管理(lǐ)規模、實力水平。
據了解，130家備案企業征信機(jī)構中大(dà)部分(fēn)企業征信機(jī)構都(dōu)實現了企業注冊信息、司法判決信息、上市公司财務信息的全面采集和實時更新，有的征信機(jī)構還(hái)通過與政府部門(mén)、公用事(shì)業單位建立專線，與大(dà)的互聯網交易平台建立數據合作(zuò)等，采集了800多萬戶企業的進出口信息、400多萬戶企業的稅務信息、300多萬戶企業的商業交易信息等。
對數據的挖掘、分(fēn)析能力是企業征信機(jī)構的價值所在。在企業征信機(jī)構眼裡(lǐ)，任何能夠保證數據質量、持續更新的數據都(dōu)有其應用價值。人(rén)民(mín)銀行指導市場化企業征信機(jī)構運用圖計(jì)算、分(fēn)布式數據庫、機(jī)器學習、可(kě)視化方面等大(dà)數據分(fēn)析和存儲技術(shù)，建立數據與企業信用的邏輯對應關系，通過運用數據模型對企業的信用狀況精準畫(huà)像，讓企業在授信融資、商事(shì)交易中成爲“透明人(rén)”。深圳微衆稅銀信息服務有限公司通過對企業納稅數據的變化趨勢分(fēn)析、國(guó)網征信有限公司等機(jī)構通過對企業用電數據的變化趨勢分(fēn)析，建立與企業經營穩定性的邏輯對應關系，進而判斷企業的償債能力和可(kě)能出現的違約風(fēng)險。
征信産品的廣泛應用是企業征信機(jī)構的發展目标。在人(rén)民(mín)銀行指導下，市場化企業征信機(jī)構開發了征信報告、信用評分(fēn)、多維度模拟畫(huà)像、客戶篩選和定位、信息認證、授信解決方案、貸後監控等各類征信産品和服務，廣泛應用在金融、商貿、進出口、政府行政管理(lǐ)等各個領域和市場推廣、風(fēng)險篩查、違約監測等各個階段。征信機(jī)構與金融機(jī)構合作(zuò)開發的“稅e貸”“征信貸”等産品，向銀行提供基于互聯網的貸前風(fēng)險篩查、貸後風(fēng)險監測，降低銀行放(fàng)貸前的人(rén)工(gōng)信息收集成本、放(fàng)貸後的單戶管理(lǐ)成本，将小微企業信貸風(fēng)險化解在放(fàng)貸前、發現在出險前，大(dà)大(dà)緩解了金融機(jī)構授信過程中的銀企信息不對稱問(wèn)題，降低了小微企業的融資成本。
企業征信機(jī)構還(hái)積極參與行業、地方信用體(tǐ)系建設項目，幫助行業内所有企業建立信用檔案，制定企業行業信用評價标準，完善行業信用關注類名單、黑(hēi)名單、造假名單
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